透視2025丨朱銘來：保險業(yè)政策驅(qū)動下的商機(jī)展望

　　中新經(jīng)緯1月22日電 題：保險業(yè)政策驅(qū)動下的商機(jī)展望

　　作者 朱銘來 南開大學(xué)金融學(xué)院養(yǎng)老與健康保障研究所所長、教授

　　2024年，多項有關(guān)保險業(yè)的政策文件相繼出臺，為行業(yè)未來發(fā)展奠定基調(diào)。其中最重磅的當(dāng)數(shù)保險業(yè)新“國十條”(《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》)，這也是時隔十年國務(wù)院第三次針對保險業(yè)出臺的頂層設(shè)計文件。

　　無論是保險業(yè)新“國十條”提出的“大力發(fā)展商業(yè)保險年金”“支持浮動收益型保險發(fā)展”“提升健康保險服務(wù)保障水平”，還是國家金融監(jiān)管總局局長李云澤在第十五屆陸家嘴論壇開幕式上提出的保險業(yè)服務(wù)中國式現(xiàn)代化過程中的三大著力點，均為保險業(yè)未來調(diào)整優(yōu)化指明了方向。

　　這一年，保險產(chǎn)品端也經(jīng)歷了一系列政策調(diào)整：傳統(tǒng)險定價利率重回“2.5%”時代、提出建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤的動態(tài)調(diào)整機(jī)制、個人保險金制度在全國范圍內(nèi)全面鋪開……這些政策從宏觀規(guī)劃到具體產(chǎn)品，為保險業(yè)未來的發(fā)展勾勒出清晰的方向。

　　新機(jī)遇：養(yǎng)老產(chǎn)品迎來利好

　　隨著全國范圍個人養(yǎng)老金制度的推行，個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品將成為2025年的關(guān)注焦點。全國范圍推行個人養(yǎng)老金制度不僅是完善國內(nèi)第三支柱養(yǎng)老體系的重要舉措，也是金融“五篇大文章”中養(yǎng)老金融的重要一環(huán)。2025年，保險公司可在這一領(lǐng)域加大創(chuàng)新力度，推出個性化且可靈活調(diào)整的養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，同時整合健康保障和財富管理等功能，以滿足不同人群需求。

　　養(yǎng)老產(chǎn)品不僅可以提供基本的退休保障，還能夠結(jié)合健康管理、財富傳承等功能，推出豐富多樣的增值服務(wù)，滿足老年人多樣化的養(yǎng)老需求。在政府全面推動個人養(yǎng)老金政策的背景下，保險公司的個性化養(yǎng)老創(chuàng)新產(chǎn)品將成為市場關(guān)注的焦點。

　　新趨勢：高效能轉(zhuǎn)型、健康需求增長

　　2025年，保險行業(yè)也將面臨一些發(fā)展新趨勢。

　　其一，銷售渠道迎來高效能轉(zhuǎn)型。隨著保險市場競爭加劇和消費者需求變化，保險公司或更重視渠道效率的提升。績優(yōu)隊伍轉(zhuǎn)型已成為共識，此前，中國保險行業(yè)協(xié)會就保險代理人分級向相關(guān)單位征求意見，根據(jù)技能要求和專業(yè)知識將代理人分為四級�？梢娢磥砀鱾�保險公司將致力于打造專業(yè)化、差異化且以客戶為導(dǎo)向的個人代理團(tuán)隊。

　　其二，健康管理和護(hù)理服務(wù)的需求增長。健康險近年來逐漸受到消費者的青睞，特別是在疫情之后，人們對自身和家人的健康及失能狀況關(guān)注度持續(xù)提高，愿意提前規(guī)劃投資健康保障，這為健康險與長期護(hù)理險的市場拓展提供了廣闊空間。健康險如今不再僅僅局限于在患病時提供經(jīng)濟(jì)支持，還可涵蓋預(yù)防保健、健康管理等服務(wù)。保險公司可以通過推出綜合性產(chǎn)品，例如結(jié)合定期健康體檢、疾病預(yù)防、健康咨詢等服務(wù)的保險產(chǎn)品，以滿足消費者對全面健康保障的需求。

　　受到長壽風(fēng)險的影響，老年人身體機(jī)能逐漸下降、失能風(fēng)險的上升，使得對長期護(hù)理服務(wù)的需求也相應(yīng)增加。2024年7月，黨的二十屆三中全會明確指出“加快建立長期護(hù)理保險制度”，加快推動了長期護(hù)理保險在全國推廣。保險公司應(yīng)緊跟這一趨勢，推出融合傳統(tǒng)保障與健康管理、長期護(hù)理服務(wù)等增值服務(wù)的綜合性保險產(chǎn)品，以滿足市場多元化的需求。(中新經(jīng)緯APP)

　　(文中觀點僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。)

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