透視2025丨宋科：互聯(lián)網(wǎng)理財市場將加速智能化布局

　　中新經(jīng)緯1月21日電 題：互聯(lián)網(wǎng)理財市場將加速智能化布局

　　作者 宋科 中國人民大學(xué)深圳研究院常務(wù)副院長、深圳金融高等研究院執(zhí)行院長

　　中國人民大學(xué)國際貨幣研究所與中國數(shù)字金融合作論壇聯(lián)合發(fā)布的“2024年上半年財富管理規(guī)模指數(shù)100強(qiáng)機(jī)構(gòu)”排名顯示，排行前十的機(jī)構(gòu)是9家銀行和1家第三方機(jī)構(gòu)(螞蟻基金銷售)。從平均值來看，第三方機(jī)構(gòu)在所有機(jī)構(gòu)中排名第一，其次分別為銀行、券商、保險和公募基金�？梢�，以互聯(lián)網(wǎng)理財為核心業(yè)務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)的整體發(fā)展態(tài)勢較好，特別是頭部機(jī)構(gòu)表現(xiàn)和前景較好。

　　2025年，互聯(lián)網(wǎng)理財市場有可能繼續(xù)保持該發(fā)展格局與趨勢，成為中國財富管理行業(yè)的重要力量，同時各家機(jī)構(gòu)或?qū)⑸罡�自身有差異化�?yōu)勢的業(yè)務(wù)，推出更多富含特色與創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　預(yù)計2025年互聯(lián)網(wǎng)金融頭部平臺將加速互聯(lián)網(wǎng)財富管理的智能化業(yè)務(wù)布局，通過與人工智能等技術(shù)結(jié)合，更好地理解和滿足用戶的需求，提高產(chǎn)品設(shè)計和客戶服務(wù)的個性化和精準(zhǔn)度。

　　一方面，隨著知識圖譜和自然語言處理等技術(shù)的發(fā)展，第三方機(jī)構(gòu)能夠更好地從海量的金融數(shù)據(jù)中提取有效信息，還原用戶的投資偏好、風(fēng)險承受能力以及財務(wù)目標(biāo)，從而為用戶量身定制投資方案和提供個性化的理財分析。另一方面，大模型應(yīng)用的持續(xù)探索和開發(fā)，拓展了服務(wù)的時間范圍，能夠?yàn)榭蛻籼峁?4小時不間斷的實(shí)時服務(wù)，大模型技術(shù)還可以結(jié)合專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的觀點(diǎn)、服務(wù)，生成基于客戶反饋不斷迭代的高質(zhì)量內(nèi)容，提高用戶體驗(yàn)。

　　2025年，預(yù)計區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)也將從客服、營銷、投教、投顧、投研等多個方面賦能互聯(lián)網(wǎng)理財，結(jié)合大模型多輪對話與KYC(了解用戶)探查能力，提升用戶對話體驗(yàn)。依托于完善的客戶標(biāo)簽與KYC能力，智能營銷策略可以進(jìn)一步在金融行業(yè)真正落地，全面的KYC探查能實(shí)現(xiàn)圍繞個體的全生命周期智能投顧服務(wù)以及對各類投研數(shù)據(jù)的綜合分析、時間序列數(shù)據(jù)的預(yù)測。

　　未來，不同類型的財富資管機(jī)構(gòu)由于行業(yè)屬性、客戶屬性不同，必將走特色化和差異化發(fā)展之路，財富管理業(yè)態(tài)將會更加豐富，生態(tài)競合將會更加緊密。如若當(dāng)前財富管理行業(yè)中各類機(jī)構(gòu)在發(fā)展數(shù)字金融和金融科技方面各自為戰(zhàn)的局面轉(zhuǎn)變，各類金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)字化開放合作，促進(jìn)資源共享和技術(shù)交流，將有利于集中精銳力量推動行業(yè)科技實(shí)現(xiàn)重大突破。(中新經(jīng)緯APP)

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