12.52億元存款丟失！托管方：違反存款協(xié)議；長安銀行：我們也很冤

　　12.52億元存款丟失！托管方：違反存款協(xié)議；長安銀行：我們也很冤

　　每經(jīng)記者 胥帥 張文瑜 劉嘉魁

　　年報披露存放在長安銀行的存款有12.52億元，但到今年6月，銀行存款賬戶余額僅剩下8.6萬元，巨額資金幾乎全被轉(zhuǎn)走，而陽光私募基金優(yōu)策投資的法定代表人、托管券商、持有者均聲稱不知情。

　　如此巨額的資金存在銀行，竟會莫名丟失？誰該對此負(fù)責(zé)？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者(簡稱每經(jīng)記者)就此展開調(diào)查。

　　銀行存款流向三家公司

　　7月份，秀實投資(即秀實企業(yè)管理集團(tuán)有限公司，歷史名稱“秀實投資管理集團(tuán)有限公司”)一位管理層人士劉強(qiáng)(化名)向每經(jīng)記者爆料稱：“我們客戶投資的私募基金，存放在銀行里的錢沒了！這一基金是風(fēng)險水平低(R2)的現(xiàn)金管理類基金�！�

　　劉強(qiáng)表示，從2019年2月19日開始，有投資者購買了優(yōu)策投資(浙江優(yōu)策投資管理有限公司)陽光私募基金產(chǎn)品，包括“優(yōu)策月月盈”“優(yōu)策長實”“優(yōu)策長秀”。每經(jīng)記者查詢上述產(chǎn)品的2023年年報，基金產(chǎn)品說明顯示風(fēng)險收益特征是R2(穩(wěn)健型)。

　　優(yōu)策投資是一家在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案的私募基金，2018年4月17日至今年3月29日，共備案了28只產(chǎn)品。

　　2019年4月至2023年5月，優(yōu)策投資與長安銀行簽訂《協(xié)議存款合同》，將“優(yōu)策長實”“優(yōu)策長秀”“優(yōu)策月月盈3號”三只產(chǎn)品的募資，存入長安銀行寶雞金陵支行、長安銀行寶雞科技支行私募基金專戶。

　　雙方約定，優(yōu)策投資根據(jù)基金募集情況，分批向賬戶存入資金，長安銀行于每月付息日向優(yōu)策投資提供《賬戶余額明細(xì)表》。上述三只產(chǎn)品的銀行協(xié)議存款，列入定期報告的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資項。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計“優(yōu)策長實”“優(yōu)策長秀”“優(yōu)策月月盈3號”三個產(chǎn)品披露的2023年年報發(fā)現(xiàn)，銀行協(xié)議存款合計金額達(dá)12.52億元。

　　到了今年7月3日，投資者發(fā)現(xiàn)《賬戶余額明細(xì)表》并未如期公布，而在長安銀行打印的賬戶流水憑證顯示，協(xié)議存款僅剩下8.6萬元。

　　爆料人又向記者提供了多份憑證，其中一份落款為長安銀行寶雞金陵支行、打印時間為今年6月28日的客戶存款賬戶清單，也顯示優(yōu)策投資兩個銀行賬戶余額總計8萬多元。另外，一份落款為長安銀行寶雞科技支行、打印時間為6月26日的《賬戶余額明細(xì)表》，顯示優(yōu)策長秀專戶的本金還有近7.4億元；兩份落款為長安銀行寶雞金陵支行、打印時間為6月26日的《賬戶余額明細(xì)表》顯示，優(yōu)策長實專戶本金近4億元，優(yōu)策月月盈3號專戶本金為1.78億元。

　　賬戶中的十幾億元存款幾乎清零。

　　到了7月10日，優(yōu)策投資發(fā)布部分基金運(yùn)作重大事項公告，暫停了上述基金的申贖業(yè)務(wù)辦理，同時提到，將與公安機(jī)關(guān)、長安銀行總行對接。隨即，優(yōu)策投資委托律師向長安銀行發(fā)去律師函，律師函統(tǒng)計的存款總額則為13.2億元。

　　優(yōu)策投資的這份律師函提到，上述私募專戶違反規(guī)定開立網(wǎng)銀，導(dǎo)致基金專屬協(xié)議存款賬戶資金被轉(zhuǎn)出。

　　劉強(qiáng)向記者提供了一份有優(yōu)策投資蓋章的協(xié)議存款合同，其中提及，“優(yōu)策長實”基金不得劃入其他賬戶，且不開通網(wǎng)銀。

　　但記者獲取的銀行賬戶流水憑證顯示，2019年3月到2024年6月21日，基金投資賬戶合計向存款賬戶匯入61.6億元，又從存款賬戶轉(zhuǎn)出到基金投資賬戶合計51.67億元，差額9.93億元。

　　那么，誰拿走了本該屬于優(yōu)策投資基金持有人的9.93億元？

　　記者發(fā)現(xiàn)，三個存款賬戶除了向基金投資賬戶轉(zhuǎn)過款，還向三家外部公司轉(zhuǎn)過款，分別是：寶雞鳳凰嶺股權(quán)投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司和寶雞遠(yuǎn)大資產(chǎn)管理有限公司。

　　2019年3月以來的每個月，短則4天，長則一周，基金投資賬戶就會向存款賬戶轉(zhuǎn)款。大部分情況下，在存款賬戶到賬的同一天，資金就會被劃給上述三家公司。

　　協(xié)議存款合同約定“不開通網(wǎng)銀”

　　自2019年以來，長達(dá)5年時間，私募基金的銀行賬戶存款被劃到三家外部公司。興業(yè)證券和海通證券作為優(yōu)策投資私募產(chǎn)品的托管券商，是否知情？

　　8月13日，每經(jīng)記者以投資者身份從興業(yè)證券一名內(nèi)部人士處了解到：沒有發(fā)現(xiàn)任何異常�！懊恐苄瞧谌�，都會有《存款賬戶余額表》，上面顯示本金、利息多少，加蓋了長安銀行的業(yè)務(wù)印章，都正常�！�

　　記者注意到，劉強(qiáng)提供的優(yōu)策長實基金協(xié)議存款合同中，甲方是長安銀行寶雞金陵支行，乙方是優(yōu)策投資，第九條“資金安全特別條款”中明確寫明：“甲方向乙方支付的本金和利息等必須劃至本合同約定的乙方指定賬戶內(nèi)，不得劃入其他賬戶” “根據(jù)資金監(jiān)管要求，乙方不開通網(wǎng)銀，不用此筆存款做任何金融業(yè)務(wù)”。

　　該協(xié)議存款合同規(guī)定，此合同所開立專用銀行賬戶時，應(yīng)制作含對應(yīng)開戶基金托管機(jī)構(gòu)預(yù)留印鑒的《預(yù)留印鑒授權(quán)書》，授權(quán)書所預(yù)留印鑒作為本合同所開立專用銀行賬戶對外劃款時的唯一授權(quán)印鑒，該預(yù)留印鑒不可變更。合同顯示，該印鑒包含長安銀行寶雞金陵支行、優(yōu)策投資、興業(yè)證券資產(chǎn)托管部業(yè)務(wù)專用三方印章。

　　“做存款協(xié)議時，我們也充分關(guān)注了安全保障條款，比如資金回款賬戶也是唯一的托管賬戶，資金不能開通網(wǎng)銀，這些都在協(xié)議里面白紙黑字寫得清清楚楚。但是這些條款都沒有得到有效的執(zhí)行�！迸d業(yè)證券上述內(nèi)部人士表示。至于為何后續(xù)出現(xiàn)資金異常流出情況，該人士透露，長安銀行方面給托管券商的回復(fù)是跟優(yōu)策投資簽了補(bǔ)充協(xié)議，并據(jù)此開通了網(wǎng)銀，但他并沒有看到補(bǔ)充協(xié)議，“到底基金管理人是誰簽的，我都不知道”。

　　興業(yè)證券上述內(nèi)部人士表示，優(yōu)策投資作為基金管理人，將募集資金放在托管賬戶，投資時將錢轉(zhuǎn)到銀行的存款賬戶。他進(jìn)而提到，存款賬戶不屬于托管券商控制體系。目前，興業(yè)證券已經(jīng)向上級監(jiān)管部門報告。

　　7月31日，每經(jīng)記者采訪另一托管券商海通證券，對方表示對產(chǎn)品有保密義務(wù)，不能向投資者以外的人透露信息。8月14日，每經(jīng)記者表明身份后欲采訪興業(yè)證券，對方表示不接受采訪。

　　補(bǔ)充協(xié)議“推翻”主合同 長安銀行：優(yōu)策投資申請開網(wǎng)銀

　　8月2日和9日，每經(jīng)記者帶著“優(yōu)策長秀”“優(yōu)策月月盈3號”等產(chǎn)品的活期存款交易明細(xì)，向長安銀行總行、長安銀行寶雞分行、長安銀行寶雞科技支行進(jìn)一步了解情況。長安銀行方面確認(rèn)了上述銀行賬戶流水憑證的真實性。

　　長安銀行一相關(guān)人士表示，銀行流水憑證肯定是造不了假的，“銀行的這個章子是系統(tǒng)里面自動生成的，人為弄不了”。

　　那么，上述落款為長安銀行寶雞科技支行、金陵支行，打印時間為6月26日的《賬戶余額明細(xì)表》，分別顯示優(yōu)策長秀專戶本金近7.4億元、優(yōu)策長實專戶本金近4億元，優(yōu)策月月盈3號專戶本金為1.78億元，金額為何與銀行流水顯示的三個賬戶總計8.6萬元的余額嚴(yán)重不符？

　　“印象里對方好像拿的是個復(fù)印件(即上述《賬戶余額明細(xì)表》)�！睋�(jù)上述長安銀行人士回憶，“他們提供的東西(即《賬戶余額明細(xì)表》)跟流水憑證都不一致，你想那個東西到底是真的還是假的？”

　　至于為何在存款協(xié)議中約定不得開通網(wǎng)銀但隨后又開通，長安銀行寶雞分行相關(guān)人士表示：“開通網(wǎng)銀都是企業(yè)申請的，當(dāng)時企業(yè)這邊是和銀行簽了一個補(bǔ)充協(xié)議申請開通網(wǎng)銀，我們完全是按照企業(yè)要求去執(zhí)行的�！�

　　記者以投資者身份走訪長安銀行寶雞金陵支行時，對方工作人員也明確表示，企業(yè)在開通網(wǎng)銀之前，先要有預(yù)留印鑒、公章等，隨后，銀行走審批流程，看是否符合程序。

　　此外，記者還了解到，長安銀行是有對賬系統(tǒng)的。“每個月15日之前企業(yè)不核對上月對賬單的話，這個賬戶就用不了了。”長安銀行寶雞金陵支行工作人員透露，“優(yōu)策投資作為重點客戶，每個月都是會收到對賬單�！币簿褪钦f，按照金陵支行工作人員的說法，優(yōu)策投資是能夠確切了解真實賬戶余額的。

　　長安銀行總行方面還向記者表示，優(yōu)策投資在長安銀行開設(shè)的是存款結(jié)算賬戶，客戶存取款是自由的，且長安銀行不具有基金托管人資格，所以也不存在監(jiān)督職能。后期優(yōu)策投資方申請開通了企業(yè)網(wǎng)銀，“就可以直接在手機(jī)上操作了”。

　　長安銀行相關(guān)人士坦言：“現(xiàn)在不管多少個客戶(投資者)打電話，我們這邊都是給客戶耐心解釋，因為這是我們的一個義務(wù)，但我們這個也很冤枉，我們搞服務(wù)行業(yè)的也沒辦法。”

　　8月14日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者再次撥打長安銀行金陵支行電話，相關(guān)人士表示，已記錄記者采訪問題并向分行報備。記者還了解到，目前，長安銀行方面也已將相關(guān)資料提交至司法機(jī)關(guān)。

　　專業(yè)人士：補(bǔ)充協(xié)議不能對抗主合同

　　存款丟失的經(jīng)過浮出水面，那么，問題來了，以優(yōu)策長實基金協(xié)議存款合同為例，協(xié)議存款合同約定不允許開通網(wǎng)銀，并且明確對外劃款時的唯一授權(quán)印鑒包含長安銀行寶雞金陵支行、優(yōu)策投資、興業(yè)證券資產(chǎn)托管部業(yè)務(wù)專用三方印章，約定該預(yù)留印鑒不可變更，那么在存款合同這么多的限制條款下，私募機(jī)構(gòu)管理人能否與長安銀行私下簽訂補(bǔ)充協(xié)議，推翻原來的存款合同？三方責(zé)任應(yīng)該如何劃分？

　　針對上述問題，每經(jīng)記者找到了一位國有大行相關(guān)業(yè)務(wù)的專業(yè)人士，他有這個領(lǐng)域的長期從業(yè)經(jīng)歷。他告訴每經(jīng)記者，補(bǔ)充協(xié)議是用來給主合同做加法的，不能獨(dú)立于主合同甚至對抗主合同。

　　“主合同明確了不能劃轉(zhuǎn)款項，就是為了規(guī)范13億元資金用途，從實際意義看，就是把賬戶定性為‘資金監(jiān)管類’賬戶，所以銀行在合同簽訂后往外劃轉(zhuǎn)資金，就是沒有遵守對賬戶資金的專項使用原則，從而違背了合同甲乙雙方的簽訂初衷�！痹撊耸扛嬖V記者。

　　一般認(rèn)為，補(bǔ)充協(xié)議是對主合同部分未明確的事項進(jìn)行補(bǔ)充說明，補(bǔ)充協(xié)議脫離主合同內(nèi)容甚至與主合同內(nèi)容相悖，就沒有存在的必要�！凹�(xì)看合同，從資金轉(zhuǎn)入到轉(zhuǎn)出的細(xì)節(jié)要求，主合同都涵蓋了。”

　　該人士認(rèn)為，如果補(bǔ)充協(xié)議是補(bǔ)充“支取”相關(guān)內(nèi)容，必須按照主合同的相關(guān)條款來進(jìn)行，或者補(bǔ)充這部分尚未明確的模板、內(nèi)容、特殊情況等，而不是重新簽訂一個合同，把資金劃走。

　　如果該賬戶在主合同簽訂之后新開辦了網(wǎng)銀，并轉(zhuǎn)出資金，就要看簽訂合同相關(guān)的聯(lián)系人，以及銀行相關(guān)部門，是否對銀行前臺履行告知義務(wù)。如果銀行相關(guān)后臺部門沒有履行告知義務(wù)，前臺按流程辦理了網(wǎng)銀，那么，相關(guān)部門要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，“就看這個責(zé)任怎么追究”。

　　上述受訪人士認(rèn)為，只要合同約定該賬戶不得隨意轉(zhuǎn)出，銀行都無法免除相應(yīng)責(zé)任，哪怕見到支票都不能轉(zhuǎn)賬。